Daños por moho
Cuando el moho se descontrola, el valor de una propiedad puede caer en picado y los residentes pueden desarrollar problemas de salud. Cuanto más tiempo se deje crecer el moho, más difícil será eliminarlo. Es importante solicitar los servicios de un profesional jurídico con experiencia en casos de moho tóxico antes de ponerte en contacto con tu compañía de seguros. Para resolver con éxito una reclamación, pueden ser necesarias investigaciones y el testimonio de expertos en ingeniería y medicina.
¿Cubre tu póliza de seguro de hogar los daños causados por el moho?
La causa de los daños causados por el moho es importante para determinar si tu póliza de seguro cubrirá los gastos de subsanación y reparación. La eliminación del moho está excluida si el daño se produjo lentamente a lo largo del tiempo y/o es consecuencia de que el propietario no realizó tareas de mantenimiento. Algunos ejemplos son el moho en un cuarto de baño debido a una ducha con goteras que nunca se arregló, y los daños en el tejado que se producen porque el propietario no reparó las tejas sueltas o que faltaban.
Es más probable que tu póliza de seguro cubra la reparación del moho si la causa es un riesgo, como un accidente repentino accidente o catástrofe natural. Algunos ejemplos de riesgos cubiertos son los siguientes:
- Rayo
- Fuego
- Grandes acumulaciones de nieve o hielo en el tejado
- Rotura de tuberías u otro vertido accidental de agua
- Daños debidos a robo o vandalismo
- Daños causados por un vehículo
Por ejemplo, la póliza puede cubrir el coste de eliminar el moho si se desarrolla tras un incendio doméstico que se extinguió cuando los bomberos utilizaron agua para apagar las llamas. Del mismo modo, si empieza a crecer moho tras romperse un calentador de agua, una lavadora o un lavavajillas, puede que estés cubierto. Los diques de hielo se producen cuando la nieve derretida en un tejado empieza a congelarse en el borde o en los canalones, creando una obstrucción que impide que el agua drene correctamente. Los diques de hielo pueden crear problemas de moho dentro de la casa, así como en el aislamiento, los sofitos y las estructuras de madera que sostienen el tejado.
Riesgos excluidos
Las inundaciones se consideran un riesgo excluido. La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas no ofrecen protección contra daños por agua si se deben a una inundación. Los asegurados deben contratar un seguro de inundación con un coste adicional para obtener cobertura por los daños causados por lluvias torrenciales, corrimientos de tierras, huracanes, mareas y otros tipos de inundaciones. El seguro de inundación puede ser obligatorio si la propiedad está en una zona de riesgo de inundación.
Tu póliza de seguro contra inundaciones debería cubrir los gastos de reparación de moho y hongos, siempre que hayas inspeccionado y mantenido adecuadamente tu propiedad después de que se produjera la inundación. Es responsabilidad del propietario eliminar el agua estancada y tomar medidas para secar la vivienda en cuanto sea seguro volver a entrar en ella. De lo contrario, tu compañía de seguros puede intentar denegarte la reclamación por daños causados por el moho.
Sin embargo, muchas pólizas de seguro que excluyen las inundaciones también cubren los daños por agua debidos a un siniestro «repentino y accidental», como la rotura de una instalación de fontanería. Estas pólizas deniegan la cobertura para arreglar la instalación rota, pero sí cubren los daños por agua resultantes. Es importante no confundir la «inundación», que está excluida, con este tipo de siniestro, que sí está cubierto.
Otras exclusiones
Reparar los daños causados por el moho puede costar miles de dólares. Tras un gran aumento de las reclamaciones por daños causados por el moho hace unos 20 años, las compañías de seguros empezaron a revisar sus pólizas para añadir lo que se conoce como exclusión absoluta del moho. Ésta establece que la póliza no se aplica a las pérdidas causadas o derivadas del crecimiento o exposición al moho, independientemente de lo que lo haya provocado. En otras palabras, las compañías de seguros no cubren el moho en absoluto, aunque se produzca como consecuencia de un riesgo cubierto.
Otras compañías de seguros han reducido drásticamente la cantidad que pagarán por daños causados por el moho. Puede ser posible contratar una cobertura adicional contra el moho en forma de cláusula adicional opcional; el costo de la cláusula aumentará si vives en una zona húmeda.
Las pólizas estándar no cubrirán el moho que se produzca debido a una fuga de agua evitable . Si no arreglas un grifo que gotea durante semanas y hace calor y humedad, podrías acabar con un problema de moho que tu aseguradora denegará. Además, si no utilizas un deshumidificador en el sótano y vives en una zona húmeda, los daños causados por el moho no estarán cubiertos por una póliza de seguro estándar.
Reclamación por daños causados por el moho
Antes de presentar una reclamación por daños causados por el moho, lee atentamente tu póliza de seguro. La redacción de tu póliza puede ser ambigua, y un abogado experto que conozca la ley de seguros puede explicarte el alcance de tu cobertura. Si presentas una reclamación por daños causados por un accidente repentino, como la rotura de una tubería de agua, un incendio o un rayo, tu aseguradora puede enviar a una empresa de reparación de moho para que seque tu casa antes de que el moho tenga oportunidad de crecer. Esto puede evitar que tengas que presentar más tarde otra reclamación por moho.
Es importante que lleves un registro de todas las reparaciones y guardes todos los recibos por si más adelante te ves obligado a presentar una reclamación aparte por moho. También es buena idea hacer fotos de los daños. Es posible que las reparaciones iniciales no sean adecuadas para evitar la aparición de moho en el futuro, y puede que tengas que demostrar que el moho que descubras más tarde es consecuencia del riesgo cubierto y no de que no arreglaras una fuga de agua normal. Si descubres moho que crees que se debe a un riesgo cubierto, no limpies la zona dañada antes de presentar otra reclamación. Ponte en contacto con un abogado y fotografía tú mismo los daños para asegurarte de que tienes la representación y las pruebas que necesitarás para apoyar tu reclamación.
