Los Angeles, California – ACTS Law está representando a propietarios de viviendas de California cuyas casas sobrevivieron a los incendios forestales de Eaton y Palisades de enero de 2025, pero que ahora se enfrentan a un segundo desastre: compañías de seguros que se niegan a investigar a fondo, restaurar o pagar reclamaciones válidas por la peligrosa contaminación por humo y cenizas.

Sus casas siguen en pie. Pero lo que hay en su interior -incrustado en las paredes, circulando por los conductos, asentado en todas las superficies porosas- tiene el potencial de enfermar a sus familias. Y las compañías de seguros a las que han pagado primas durante años no quieren ocuparse de ello.

«Estas familias lo hicieron todo bien», dijo Kevin Pollack, socio de ACTS Law que dirige el departamento de litigios de mala fe en seguros de la empresa. «Informaron puntualmente de sus siniestros. Contrataron a profesionales cualificados para examinar sus casas. Presentaron la documentación que exigían sus pólizas. Y muchas de sus aseguradoras respondieron ignorando las pruebas, contratando a vendedores parciales y diciendo a las familias que se fueran a casa, sin que ningún profesional sanitario cualificado evaluara si era seguro hacerlo.»

Una crisis oculta a plena vista

Aunque la atención nacional se ha centrado en las casas destruidas por los incendios forestales, se está desarrollando una crisis más silenciosa en los miles de hogares que no ardieron. Como documentó el New York Times, las familias que regresaron a sus casas intactas tras los incendios de enero encontraron los interiores asfixiados por residuos peligrosos: aire urticante, olores químicos que saturaban los muebles y la ropa de cama, y contaminación invisible a simple vista. Pruebas independientes realizadas en los barrios afectados por los incendios han confirmado desde entonces niveles elevados de hollín, metales pesados, amianto, plomo e hidrocarburos aromáticos policíclicos (HAP) cancerígenos en viviendas que parecían intactas desde el exterior.

Algunas familias ya han regresado a esos hogares -con sus hijos- porque no tenían otra opción. Otras siguen desplazadas, atrapadas entre aseguradoras que se niegan a pagar una restauración adecuada y la realidad de que la mayoría de las familias no pueden permitírselo por sí mismas. Cuando las aseguradoras deniegan las pruebas, rechazan los informes de peritos cualificados o recortan los Gastos de Subsistencia Adicionales, dejan a los propietarios con una elección imposible: volver a una casa que aún puede estar contaminada, o arruinarse intentando mantenerse fuera de ella.

El Sr. Pollack, que ha representado a cientos de familias en múltiples incendios ocurridos en California, dijo que el patrón es inconfundible. «Hemos visto a estos mismos transportistas desplegar el mismo libro de jugadas después de cada incendio: negar la contaminación, ignorar los resultados del laboratorio, contratar a sus propios expertos parciales y presionar a las familias para que acepten métodos de restauración inadecuados que dejan los materiales peligrosos en su lugar. Lo único que ha cambiado es la escala».

ACTS Law representa a propietarios de viviendas que reclaman indemnizaciones de seguros a terceros por averías, entre otras:

• Negativa a autorizar o aceptar pruebas de contaminación independientes
• Restauración inadecuada o incompleta que deja los materiales peligrosos en su lugar
• Denegación de sustitución del sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado a pesar de la contaminación de los conductos
• No tratar adecuadamente los contenidos contaminados, los muebles y los materiales porosos
• Denegación errónea o terminación prematura de los gastos de manutención adicionales (GDA)
• Daños emocionales y punitivos en casos de mala fe del asegurador

Se trata de demandas por incumplimiento de contrato y mala fe contra las propias compañías de seguros de los propietarios, no de demandas por negligencia ni de casos de responsabilidad por servicios públicos.

Responsabilizar a las aseguradoras

Una serie de investigaciones del San Francisco Chronicle reveló que las principales aseguradoras utilizaban directrices internas ocultas para reducir sistemáticamente el alcance y el coste de las reclamaciones por incendios forestales, desviando las estimaciones a través de capas de revisión diseñadas para recortar los pagos antes de que los asegurados las vieran. El Departamento de Seguros de California ha puesto en marcha un examen de conducta en el mercado de State Farm, ha emprendido acciones coercitivas contra el Plan FAIR de California por denegaciones ilegales de reclamaciones por humo, y ha emitido directivas formales exigiendo a las aseguradoras que investiguen a fondo y paguen las reclamaciones legítimas por daños causados por el humo.

ACTS Law está llevando a cabo un litigio coordinado contra las aseguradoras que han incurrido en un patrón de denegación, retraso y pago insuficiente de las reclamaciones legítimas por contaminación por humo, incluidas State Farm, Farmers Insurance, AAA, Mercury Insurance y California FAIR Plan, entre otras.

El Sr. Pollack ha estado a la vanguardia de la defensa normativa en esta materia. Ha comparecido ante el Grupo de Trabajo de Reclamaciones y Reparaciones por Humo del Departamento de Seguros de California, ha presentado comunicaciones formales a los reguladores que precedieron a investigaciones más amplias sobre la conducta de las aseguradoras, y ha obtenido sentencias judiciales favorables en litigios activos que impugnaban la denegación de reclamaciones por daños causados por el humo. También ha sido consultado por importantes medios de comunicación que investigan la gestión de la contaminación por humo por parte de las aseguradoras.

ACTS Law representa a propietarios de viviendas de todas las regiones afectadas por los incendios, incluidas:

• Zona de incendios de Eaton
• Zona del incendio de Palisades

No es necesario que una casa se haya quemado para reunir los requisitos. En muchos casos, la estructura está intacta, pero la contaminación es real.

Algunos de los casos implicados en este litigio son:

• Bottega contra National Surety, Tribunal de Distrito de los Estados Unidos, Distrito Norte: 21-cv-03614-JSC
• Hamilton contra Allstate, Tribunal Superior del Condado de Los Ángeles – Juzgado de Stanley Mosk: 20STCV38853
• Nolte contra Allstate, Tribunal Superior del Condado de Los Ángeles – Juzgado de Stanley Mosk: 20STCV41595
• Así como una Acción coordinada, Tribunal Superior del Condado de Los Ángeles – Juzgado de Spring Street: 25STCV10670

Por qué los propietarios no deben esperar

Muchas familias desplazadas por la contaminación por humo dependen actualmente de las prestaciones de Gastos de Vida Adicionales (GVA) para cubrir el alojamiento temporal mientras se evalúan o reparan sus viviendas. Las aseguradoras ya se están movilizando para poner fin a estas prestaciones -en algunos casos, antes de que ningún profesional cualificado haya certificado que la vivienda es segura para ser ocupada-.

Sin intervención legal, la mayoría de las familias no tienen forma de impugnar una rescisión antes de que la presión económica les obligue a actuar.

«Las aseguradoras saben que si recortan los gastos de manutención, la mayoría de la gente no puede permitirse seguir luchando. Eso no es gestión de siniestros: es coacción. Y es exactamente el tipo de conducta que la ley pretendía impedir», añadió el Sr. Pollack.

El Sr. Pollack y su equipo trabajan con propietarios que ya disponen de informes de pruebas independientes y también pueden organizar inspecciones profesionales cualificadas cuando proceda.

Los propietarios de viviendas de las zonas de los incendios de Eaton y Palisades afectadas por el humo y la ceniza -que crean que su compañía de seguros ha denegado, retrasado o pagado menos de lo debido una reclamación válida por contaminación- deben buscar orientación jurídica sin demora.

Contacta con Kevin Pollack en ACTS Law: 833-810-0330.