Cómo reclamar al seguro
Acabas de sufrir una catástrofe. Puede ser un incendio, una inundación, un terremoto o cualquier otra catástrofe. Una vez garantizada la seguridad de tu familia, ¿qué hacer? Estos diez pasos están pensados para guiarte en el proceso de presentación de la prueba de siniestro a tu compañía de seguros.
1. Llama a tu agente e informa de tu siniestro.
Eres responsable de informar de tu siniestro a tu compañía de seguros. Debes llamar a tu agente y notificar el siniestro. Si tu agente te dice que no está autorizado a aceptar la notificación del siniestro, pregúntale a quién debes comunicárselo. Tu póliza de seguro debe incluir una cláusula sobre a quién debes notificar el siniestro. Sigue tu llamada telefónica con un correo electrónico en el que repitas lo que se habló, para que tengas un registro limpio de tu llamada.
2. Lleva un registro/diario escrito de todas tus comunicaciones con tu compañía de seguros.
Es absolutamente necesario que conserves un registro escrito, ya sea electrónico o en papel, de todas las comunicaciones entre tú y tu aseguradora, sus representantes y sus proveedores.
La ley obliga a las aseguradoras a mantener un archivo de todos los documentos y comunicaciones de siniestros. Necesitarás tu propio registro de cómo se tramitó tu siniestro en caso de que acabes en litigio con tu aseguradora.
3. Documenta tu pérdida.
Haz fotos o graba en vídeo todos los daños sufridos por tu casa y tus bienes personales, si puedes hacerlo. Prepara una lista detallada de tus bienes personales dañados. Añádela a medida que recuerdes otros objetos perdidos en la catástrofe. Facilita copias de tus fotografías, vídeo y lista de inventario al perito de siniestros lo antes posible.
4. Debes cooperar con la aseguradora y permitir que inspeccione tus bienes dañados.
Tu compañía de seguros tiene derecho legal a inspeccionar tus bienes dañados. Antes de deshacerte de cualquier bien dañado, debes dar a tu compañía de seguros la oportunidad de inspeccionarlo. Durante las grandes catástrofes, es posible que las compañías de seguros no inspeccionen todos los bienes dañados, pero aun así debes darles la oportunidad de hacerlo. Confirma a tu compañía de seguros, por escrito, si te dicen que no necesitan inspeccionar determinados bienes y documéntalo en tu registro/diario.
5. Comunícate siempre con tu aseguradora por escrito.
La mayoría de nosotros nos comunicamos por correo electrónico para cualquier transacción relacionada con los negocios. Tu siniestro no es diferente. Tu aseguradora es una gran empresa rica porque trata cada siniestro como un negocio. Cuando te comuniques por teléfono o en persona, haz siempre un seguimiento por correo electrónico con un breve resumen o confirmación de lo que te dijo el representante de la aseguradora y documéntalo en tu registro/diario.
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6. Confirma que tu aseguradora cumple todos los plazos exigidos por la ley y te informa puntualmente de sus progresos en la tramitación de tu siniestro.
La legislación de California establece plazos para determinadas acciones que debe emprender tu aseguradora al tramitar tu reclamación. Tu compañía de seguros debe aceptar o rechazar tu reclamación en un plazo de 40 días naturales a partir de la recepción de la notificación de la reclamación o facilitarte una explicación por escrito detallando qué información adicional necesita para completar su investigación.(Código Normativo de Cal. sección 2695.7(b)). La compañía de seguros debe ponerte al corriente cada 30 días hasta que acepte o rechace tu reclamación.(Código de Regulaciones de California , sección 2695.7(c)(1)).
7. Nunca firmes una renuncia a tu reclamación.
No firmes nunca una renuncia a tu reclamación. De hecho, las compañías de seguros tienen prohibido por ley exigirte que firmes una exención para recibir el pago de las prestaciones del seguro a las que tienes derecho.
8. Saber cuándo contratar a un profesional para que te ayude en la presentación de tu demanda.
Tu liquidador de siniestros es un profesional que liquida siniestros de bienes asegurados todos los días de la semana. Con muy pocas excepciones, los peritos de seguros tienen más experiencia que el propietario en identificar daños y calcular el coste de repararlos. En siniestros de mayor envergadura, puede que tengas que contratar a tu propio contratista general e ingeniero para que te ayuden. Si llegas a un punto en el que la aseguradora está rebajando tu reclamación y retrasando excesivamente el ajuste, puede que necesites consultar a un abogado especializado en mala fe en los seguros. Es posible que te veas obligado a presentar una demanda contra tu compañía de seguros para recuperar las prestaciones que te corresponden por póliza.
9. Verifica los presupuestos de reparación facilitados por tu compañía de seguros.
Una vez más, con muy pocas excepciones, los propietarios de viviendas no tienen antecedentes para saber si la estimación de la compañía de seguros proporciona fondos suficientes para reparar los daños sufridos por sus viviendas y bienes personales. Puedes obtener tu propia estimación del coste real de la reparación de los daños y presentarla a tu compañía de seguros. La ley exige que la compañía de seguros también revise y tenga en cuenta tu estimación. La ley también te permite aceptar el pago del importe de la estimación de la compañía de seguros y, aun así, solicitar fondos adicionales basados en la estimación que presentaste. De hecho, en cuanto la compañía de seguros te presente su coste de reparación, esa cantidad se considerará «indiscutible» para la compañía de seguros y deberá abonártela en un plazo de 30 días.(Código Normativo de Cal. sección 2695.7(h)).
10. Conoce el plazo para interponer una demanda contra tu compañía de seguros.
La mayoría de las pólizas de propietario de vivienda tienen un plazo de prescripción de un año para presentar una demanda contra la compañía de seguros. El plazo de prescripción se «suspende» durante el tiempo en que la aseguradora investiga la reclamación. Tu compañía de seguros debe informarte, por escrito, del plazo de prescripción de un año al cerrar tu reclamación. Debes exigir a tu compañía de seguros que te informe, por escrito, del tiempo que te queda para presentar una demanda. Si tienes dudas sobre el tiempo que te queda para presentar una demanda, debes consultar inmediatamente a un abogado especializado en mala fe en seguros para que te ayude.
